保险，这个词不只一次被提起，或是同事，或是广告，或者等车时的一纸宣传单，甚至只是偶然的一次接听的电话。
在这个节奏越来越快的城市，我们一路前行，甚至忘记了最初的期待，而它——保险，一次次与你擦肩而过，它对于你，是知己还是路人？
今天趁着周末和大家详细聊聊我们生活中常见的几大险种，分别都有什么作用，揭开保险的神秘面纱。你将了解到以下内容。
什么是重疾险？
什么是定期寿险？
什么是医疗险？
什么是意外险？
01
重疾险——为了生活不被改变
重疾险的全称是重大疾病保险，顾名思义，这类疾病很严重，一经患上会给生活造成重大影响。
如下图所示：患上重大疾病大额的医疗费用，其实只是面冰山上的一小部分，还有更多的支出在冰山下面，罹患重疾后需要长期别人他照顾，长期进行康复，长期住院，长期不能参加工作及日常的正常生活。
重疾险是给付型的，也就是罹患合同规定的重疾，保险公司一次性给付一笔钱给我们。
比如：小A购买50万保额的重疾险，小A在等待期过后患上了恶性肿瘤，保险公司一次性给付50万。
重疾险的是由南非的一位心脏外科医生巴纳德发明的，在其发现救治了上百位心脏或器官移植后，虽然他们活下来了，但是他们家庭的财务已经宣告死亡。
医生可以挽救病人的生命，却不能挽救一个家庭的“财务生命”。遂联合保险公司推出了重大疾病保险，为这类患者提供风险保障。
在日常生活中，经常能听见某些业务员说：只要确诊了合同规定的重疾就能赔付。其实这是不完全准确的说法。
重疾大疾病包括三种类型：第一种是确诊即赔付的，比如恶性肿瘤。第二种是实施了某种手术，比如心脏瓣膜手术。第三种是某种状态持续一段时间，比如脑中风后遗症。
02
定期寿险——解决人生最大的风险
定期寿险是指在合同约定的期间内，被保险人身故或全残，保险公司按约定的保险金额给付保险金的人寿保险。
比如：小A买了份20年定期寿险，保额为200万元。在20年内，小王不幸身故或全残，则保险公司给付200万元；合同20年时，一切安好，合同终止。
“人世间最可悲的事是什么呢？人死了，钱没花完。”这是小沈阳的春晚“名言”。中国保险市场上长期以来被各种各样的“槽点”围绕。其中有一个笑话就是：人都死了，你还给我钱干什么？明摆着骗我吗？
所以消费者很难理解定寿寿险的存在的意义，同时这个产品保费低，佣金低，就连业务员都缺乏销售动力。
好在通过的互联网的宣传和介绍，越来越多的人认识和接受了这类产品。也符合了保险的本质的回归。
如果说重疾险的赌注是病，那么定寿的赌注就是一段时间的命。定寿的基本保额需要覆盖三部分费用：负债（房贷，车贷）+子女未来教育+父母的养老支出。
作为负责任的经家庭经济支柱定寿是必备。
03
医疗险——让高额医疗支出不再可怕
医疗险是以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。
简单的理解就是医疗险是用来报销医疗费用的，说道这里可能很多人会反对说，已经有单位的医保了。还需要商业医疗险吗？
答案当然是需要，凡靠不一点的公司都会为员工缴纳五险一金，五险是指养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险，一金是指住房公积金。其中的医疗保险就是我们常说的医保。
关于医保卡，人们普遍的认知是，只要拿着这张医保卡，看病就可以报销。仅此而已。其实背后还有挺多内容的，比如医保是有起付线，药瓶目录，自费药，报销额度等。
拿北京的医保举例子：每年的起付线是1800元，也就是一年到头只花费了1500元，这部分是都需要自费的。
药品目录指的是在医保系统中，对于医疗机构开具的药品做了不同的分类，不同类型的药品报销额度不一样，有的可以全部报销，有的只能部分报销，还有的需要全部自费。总体的报销额度在20-30万。
建议每位朋友都要上医保，这是国家给付的福利，也是基础保障。
去年《流感下的北京中年》刷遍朋友圈，想必大家都记忆犹新。作者的岳父，从感染到肺炎，从门诊到ICU，作为北京的中产阶级，在疾病及每天2万的高额医疗费面前那种脆弱和无助，让人触目惊心和惋惜。
也不禁联想到如果哪一天我们遇上了，结果也将是怎么？
商业医疗险是发展到今天，市场上基本都是百万医疗险了，报销额度都在百万以上，完全够用。并且自费药，进口药都可以报销。
拥有一份百万医疗险，在面对高额医疗费用时，你会淡定许多。
04
意外险——“小保险”大作用
意外险是指当发生意外时导致身体受到伤害，保险公司按照合同约定给付保险金的保险。
保险里面对于意外的定义是：外来的，突发的，非本意的，非疾病的。自然死亡，疾病身故，猝死，自杀及自伤均不属于意外伤害。
意外险按照保险期间一般分为长期意外险和一年期意外险。
长期意外险一般只保障身故和伤残责任，而一年期意外险既包含身故和伤残责任，还包含意外医疗责任。这也是意外险很有吸引力的地方，因意外导致的门诊或者住院，只要是在保额范围内都可以报销。
通常对于不同人群意外险的选择的侧重点不同，儿童和老人尽量选择包含意外医疗的意外险，最好是那种不限这包用药的。成年人则选择身故/伤残保额高的意外险。
